Los depósitos bancarios vuelven al 1% (o más)… pero no precisamente de entidades españolas

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VALENCIA. Esa subida de tipos de interés no sólo es positiva para intentar evitar la escalada inflacionaria sino también por ello ‘activar’ un depósito bancario, que en la actualidad no rinde casi nada. Algo muy positivo para un país conservador como España -en lo que respecta a la inversión- a finales del año pasado se canalizaron 1.350 millones de euros de ahorro familiar a través de depósitos y caja. informó este diario hace dos meses.

El endurecimiento de la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE), que comenzará el 21 de julio con la primera subida de tipos en más de una década, se ha reflejado en una mayor rentabilidad de los depósitos bancarios en Europa. Eso sí, no de entidades españolas, que aún tienen tiempo de hacerlo. Hay casos de Italia Banca Progetto y Younited Credit France, que ofrecen 1,15% y 1% bajo contrato. conectar, como se menciona en el sitio web de la empresa Raisin. Es líder en el mercado paneuropeo de productos de ahorro, que incluye 119 bancos -todos ellos cubiertos por sus respectivos FGD o Fondo de Garantía de Valores-, más de 750 depósitos y más de 750.000 clientes repartidos en una treintena de países, entre ellos España.

Banca Progetto Italia ofrece una TAE del 1,15% durante un año, desde un importe mínimo de 10.000 euros hasta un máximo de 100.000 euros. Hablamos de una entidad fundada en 1994, con sedes en Milán y Roma, que arrancó en diciembre de 2015 como parte de la administración estadounidense de Oaktree Capital Management. O lo que son: una de las mayores sociedades de inversión del mundo y muy conocida en España, especialmente en el sector del ‘ladrillo’. Como ejemplo, se completó en agosto de 2019 con la promotora Solvia Desarrollos Inmobiliarios (SDIN) Residencial del Banco Sabadell.

Por su parte, Younited Credit paga el 1% TAE anual desde un mínimo de 2.000 euros hasta 100.000 euros. Es una plataforma de banca en línea especializada en crédito al consumo, que fue fundada en 2009 y tiene su sede en París. En septiembre de 2017, BPI France -banco público de inversión francés- se convirtió en accionista conjunto con los accionistas institucionales de Crédit Mutuel Arké -uno de los principales bancos franceses-, el fondo de inversión Eurazeo y la compañía de seguros AG2R La Mondiale.. Younited es considerado uno de los tecnología financiera más prometedor de Europa.


La última vez que los ahorradores españoles tuvieron acceso a un depósito bancario al 1% desde finales de 2020 fue en manos del checo J&T Bank, integrado además en la plataforma Raisin. “Desde entonces, la tasa de interés más alta en los depósitos a plazo fijo a un año se ha reducido, alcanzando un mínimo de 0,50% en el otoño de 2021”, recuerda Mónica Pina, directora de Raisin España e Irlanda, por
plaza valencia.

“Llevamos meses observando cómo los bancos suben los tipos de interés, en respuesta a las necesidades de financiación. Al principio, vimos un aumento para los vencimientos más largos, pero en las últimas semanas hemos visto un efecto en los vencimientos más cortos.“, advierte. Y no le falta razón porque los más saben y los menos saben que estamos en una era de normalización de la política monetaria de los bancos centrales, obligados por supuesto por fuertes tensiones inflacionarias.

“La tendencia alcista tiende a continuar y veremos tipos atractivos por parte de los bancos”

También apunta que “las necesidades de financiación no son las mismas para todos los bancos. Los que estructuralmente tienen depósitos suficientes, y además se han acumulado en los dos últimos años, son ahorros récord en España. Por tanto, puede que tarde más en ver esta oferta en grandes bancos. los bancos pequeños y los bancos especializados tienen que ‘luchar’ para quitarles liquidez a los particulares; y, por tanto, pagar más por los depósitos, porque ahora es más atractivo financiar el mercado de capitales”.

En su opinión, “parece que la tendencia alcista continuará y veremos tipos atractivos por parte de los bancos. En este contexto, es importante que los ahorradores sean proactivos y comparen ofertas fuera del banco como de costumbre. También tenga cuidado con las ‘ofertas gancho’ con términos especiales, que solo se aplican por un corto período de tiempo”.

Mónica Pina, directora de Raisin España e Irlanda

Con la inflación subiendo en España al 8,7% interanual hasta el pasado mes de mayo, no pocos comerciantes se preguntarán si merece la pena invertir en estos depósitos bancarios. “La respuesta es sí. Siempre es mejor hacer algo que no hacer nada porque la pérdida de ganar 0% durante medio año, y tener tasas ligeramente más altas en 6 meses, es difícil de superar. La inflación es alta, pero al menos deberías tratar de equilibrarla tanto como sea posible.“, respondió Pina. Y no le falta razón porque no hay que olvidar los ‘pequeños’ detalles a tener en cuenta: cualquier inversión, sea la que sea, que rinda menos que la inflación ha perdido dinero inmediatamente.

¿Y cuándo se animarán los bancos españoles a poner encima de la mesa el 1% a los depósitos? “Es difícil hacer predicciones. Ya hay bancos españoles -con el Fondo de Garantía de Depósitos o FGD, que cubre los primeros 100.000 euros si quiebran- que están amortizando depósitos e incluso subiendo tipos en las últimas semanas. Sin embargo, mi brecha de beneficios se amplió para los europeos y, ahora, en una oferta de 12 meses, la ‘brecha’ se ha más que duplicado, ya que la mejor oferta del año para un banco con un FGD español es 0,50% frente a 1,15 % para Proyecto Banca. Los grandes bancos españoles tienen suficiente liquidez, por lo que creo que la oferta de depósito tardará un tiempo en llegar al 1%.

“Somos una plataforma donde los ahorradores españoles pueden comparar y contratar depósitos y cuentas de ahorro en bancos europeos”

Pero, ¿y pasas? “Una plataforma donde los ahorradores españoles pueden comparar y contratar depósitos y cuentas de ahorro en bancos europeos. Nacimos en 2012 y somos pioneros en ‘open banking’ en el ámbito del ahorro y la inversión.que se emplea a sí mismo mercadosofrece a más de 750.000 clientes un acceso fácil y gratuito a sus cuentas de depósito y ahorro en toda Europa.”

“además, Brindamos la infraestructura banca abierta para el mercado global de depósitos que beneficia a los bancos, colabora con aproximadamente 400 bancos y proveedores de servicios financieros de más de 30 países. Hacemos esto ayudándolo a obtener fondos de depósito o permitiéndole ofrecer productos de terceros a los clientes ”, dijeron los responsables de España e Irlanda.


El año pasado, Raisin también se unió a German Deposit Solutions, ganando una posición de liderazgo en el mercado europeo de productos de ahorro. Al fondo de esta plataforma se encuentra un inversor institucional de Deutsche Bank, Goldman Sachs, Greycroft, Headline/e.ventures, Index Ventures, Kinnevik, PayPal Ventures, Thrive Capital, Top Tier Capital Partners, Ribbit Capital y Vitruvian Partners. Hasta la fecha, cuenta con nueve oficinas en todo el mundo: Berlín, de la que tiene su sede, Frankfurt, Hamburgo, Londres, Madrid, Manchester, Milán, Nueva York y Zúrich.

Raisin batió recientemente una marca importante, ya que por primera vez gestionó activos por valor de más de 25.000 millones de euros.. Con este hito, combine estas posiciones como una tecnología financiera internacional ‘made in Germany’ y va camino de seguir creciendo ante los cambios en las tasas de interés anunciados por Christine Lagarde, presidenta de la autoridad monetaria de la Eurozona.

“El modelo de negocio de Raisin es especialmente atractivo en tiempos de incertidumbre económica”

“El modelo de negocios de Raisin es particularmente atractivo en tiempos de condiciones económicas inciertas. Muchos ahorradores han encontrado en los últimos años las plataformas de ahorro como alternativa a los tipos de interés cero y negativos. En las últimas semanas los resultados han vuelto a subir en previsión de la subida de tipos del BCE, lo que hace aún más atractiva la oferta de Raisin”, explicó Mónica Pina.

Además, y en el contexto de inflación persistentemente alta y volatilidad del mercado, ”la demanda de depósitos a plazo también aumenta. Al trabajar con muchos bancos especializados en Alemania, Europa y Estados Unidos, que no operan sus propios negocios minoristas, podemos ofrecer a nuestros clientes productos de ahorro con tasas de interés atractivas”, dijo.